在买房的过程中，很多购房者都在考虑如何才能省出一些钱，其实将公积金贷款和商业贷款结合起来的组合贷，既能提高贷款额度，又能节省贷款利息。

一、申请公积金贷款的条件有哪些？

1、开户1年以上，连续缴存满6个月

购房者想要申请公积金贷款，首先公积金账户需开户一年以上，连续缴存满6个月，且中途不得出现有断缴情况。注意：在决定申请使用公积金贷款之前，不能随便提取公积金，否则就要自提取日起重新连续缴费一年以上才能申请。

2、房龄加贷款年限不超过50年

如果购房者贷款购买的是二手房，那么鉴于二手房房龄的限制，房龄加贷款年限就不得超过50年了，否则将无法完全使用公积金贷款。

3、70年产权

购房前要仔细了解房屋属性和公积金贷款的范围，有些房子是不支持公积金贷款的。比如开发商没有在公积金管理中心备案登记的项目。此外，只有具有70年产权的房子才能使用公积金贷款，40年产权的公寓是不能使用公积金贷款的。

4、个人征信良好

使用公积金贷款依然需要进行征信调查，所以要保证个人征信良好。

5、工作稳定

拥有具备稳定的工作，保证稳定的公积金缴存记录，才符合公积金贷款审核的要求。

二、申请商业贷款的条件有哪些？

1、房子抵押给银行

商业贷款首先要与开发商或者房东签订购房协议，然后拿着购房协议去银行贷款。将房子抵押给银行，才有贷款的资格。

2、还贷金额不超过收入的50％

商业贷款规定每月的还贷金额不能超过家庭收入的50％，既保证了贷款人的生活质量，又保证贷款人能准时归还银行贷款，降低银行资金风险。

3、信用良好、无不良记录

商业贷款在正式审批贷款之前要对贷款人的征信进行调查。信用良好，无逾期还款记录的，会更容易获得贷款审批。

4、房屋产权清晰

房屋产权一定要清晰。对于新房来说，这方面的问题不大，但是如果购买的是二手房，那么在贷款之前一定要调查清楚房屋的产权问题，一旦产权出现问题，银行也是会拒绝审批贷款的。

5、年龄不超出限制

有些银行对申请人的年龄也有限制，不少银行是贷款年限和贷款人的实际年龄相加不能超过70年。

三、如何申请组合贷？

满足公积金贷款和商业贷款的条件，同时开发商或者是房东同意用组合贷，购房者就拥有了申请组合贷的资格。接下来，至于如何组合才能更省钱，还要看申请贷款人的房子价值、银行贷款审批以及公积金的实际缴存情况来考虑。

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