在民间传说中，吕蒙正小时候父母关系不和，他和母亲就被父亲赶出了家门。母子俩居住在洛阳山上的一座寺庙里，方丈很可怜他们，于是就派人在寺院旁边的山上凿出一个石洞给他们安身。据说吕蒙正母子俩在这个石洞里一住就是九年，虽然方丈好心照顾，但生活自然还是贫困无比。这个故事在他的《破窑赋》里也有记载，这个石洞就是他所谓的“破窑”或者“寒窑”。当时他们的处境是“思衣不可遮其体，思食不可济其饥，上人憎，下人厌”。不过因为这篇文章应该是后人托其名所作，但至少是有这个故事的。

也有传说是，吕蒙正小时候家道中落，父母都双双早逝，所以他是无家可归，而且求助亲戚朋友都被他们嫌弃拒绝。于是，吕蒙正只能在外漂泊，风餐露宿，沦为了一介乞丐，处境非常凄惨。

相传，有一个很出名的灯谜或者说是对联也和吕蒙正的贫穷有关。就是上联是“二三四五”，下联“六七八九”，横批为“南北”。上联和下联少的是一和十，所以指的是缺衣少食，而横批少了东和西，所以指的是没有东西。

无论是哪个版本的民间传说，所谓无风不起浪，吕蒙正小时候应该是很穷的，所以才有“穷过吕蒙正”这种说法。

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