买房子贷款的时候，通常会有两种选择。一种交叫做等额本金，另外一种叫等额本息。很多人搞不清楚这两种的区别。所以本期内容就来讲下，两者之间的特点和区别，看适合什么类型的人群。哪一个适合提前还款。

我们举个例子来说明，以贷款100万，商贷利率是5.39为例子说下。

等额本息：

 

每个月还款的金额是5609元，30年后总共要还银行利息101.9万元

贷款方式	贷款30年	利息5.39
时间	等额本息	等额本金
第一个月	5609元	7269
第二个月	5609元	7256
第三个月	5609元	7244

 

第360个月 5609元 2790

等额本金：

 

前面还款额度较高，后面会越还越少。具体如上表格。30年后总共要还银行利息81万元

特点

由此可以得出总结出两者的特点：

等额本金是每个月的本金是固定的，利息是递减的，整个还款期间还款压力先大后小。

等额本息的特点是每个月本息和是固定的，在整个还款期间还款压力基本相同。

计算方式

等额本金的含义及计算公式

等额本金：又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。

这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。

计算公式：

每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率

每月本金=总本金/还款月数

每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率

　还款总利息=（还款月数+1）*贷款额*月利率/2

还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额

等额本息含义及计算公式

等额本息：又称为定期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。

由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少；而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。

计算公式：

每月还本付息金额=[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)贷款月数 ] / [(1+月利率)还款月数 - 1]

每月利息=剩余本金x贷款月利率

还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*（1+月利率）贷款月数/【（1+月利率）还款月数 - 1】-贷款额

　还款总额

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